{"id":10885,"date":"2022-02-18T10:51:52","date_gmt":"2022-02-18T13:51:52","guid":{"rendered":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/?p=10885"},"modified":"2022-02-24T15:46:11","modified_gmt":"2022-02-24T18:46:11","slug":"tecnologia-facilita-acesso-ao-credito-rural","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/tecnologia-facilita-acesso-ao-credito-rural\/","title":{"rendered":"Como a tecnologia pode facilitar o acesso ao cr\u00e9dito rural"},"content":{"rendered":"\n<p><strong><em>A oferta de novas modalidades de cr\u00e9dito rural tem crescido no Brasil, com os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos e novas institui\u00e7\u00f5es financeiras conhecidas como agfintechs<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>As inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas t\u00eam avan\u00e7ado no agroneg\u00f3cio brasileiro.<\/p>\n\n\n\n<p>De acordo com a <a href=\"http:\/\/www.fapesc.sc.gov.br\/tec-agro-2021-apresenta-inovacoes-tecnologicas-para-o-agronegocio\/#:~:text=De%20acordo%20com%20um%20recente,algum%20tipo%20de%20inova%C3%A7%C3%A3o%20tecnol%C3%B3gica.&amp;text=Para%20manter%20este%20ritmo%20de,no%20desenvolvimento%20de%20novas%20empresas.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">CBAP<\/a> (Comiss\u00e3o Brasileira de Agricultura de Precis\u00e3o), 67% das \u00e1reas agr\u00edcolas do pa\u00eds j\u00e1 adotaram algum tipo de inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>As tecnologias geram benef\u00edcios tanto para quem vive no campo \u2013 com ganho de efici\u00eancia e redu\u00e7\u00e3o do impacto ambiental \u2013 quanto para empresas ligadas ao setor.<\/p>\n\n\n\n<p>Dentre elas, as que concedem cr\u00e9dito rural, a exemplo das agfintechs, que utilizam ferramentas tecnol\u00f3gicas para tornar mais f\u00e1cil o acesso ao cr\u00e9dito rural.<\/p>\n\n\n\n<p>Saiba mais neste artigo sobre essas agfintechs e como a tecnologia pode te auxiliar a obter acesso ao cr\u00e9dito rural. Aproveite a leitura!<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"o-que-e-o-credito-rural\">O que \u00e9 o cr\u00e9dito rural<\/h2>\n\n\n\n<p>Criado em 5 de novembro de 1965, por meio da <a href=\"https:\/\/seer.sede.embrapa.br\/index.php\/RPA\/article\/viewFile\/587\/pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lei n\u00ba 4.829<\/a>, o cr\u00e9dito rural \u00e9 um instrumento de pol\u00edtica p\u00fablica voltado para financiar a atividade agropecu\u00e1ria brasileira.<\/p>\n\n\n\n<p>Concedido inicialmente por bancos p\u00fablicos, o cr\u00e9dito rural, hoje, pode ser acessado em: bancos privados; cooperativas de cr\u00e9dito; e agfintechs, ou seja, startups de agro que atuam com o uso de tecnologias nos servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, e cooperativas rurais, do pequeno ao grande produtor, podem acessar o cr\u00e9dito rural, cujas regras est\u00e3o no <a href=\"https:\/\/www3.bcb.gov.br\/mcr\/completo\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">MCR<\/a> (Manual do Cr\u00e9dito Rural).<\/p>\n\n\n\n<p>Os tipos de cr\u00e9dito rural s\u00e3o os seguintes:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>Custeio<\/strong>: para atender \u00e0s despesas de todo o ciclo produtivo;<\/li><li><strong>Investimento<\/strong>: quando \u00e9 destinado para bens e servi\u00e7os que gerem benef\u00edcios por mais de um ciclo de produ\u00e7\u00e3o;<\/li><li><strong>Comercializa\u00e7\u00e3o<\/strong>: voltado para atender as despesas de p\u00f3s-produ\u00e7\u00e3o;<\/li><li><strong>Industrializa\u00e7\u00e3o<\/strong>: destina-se \u00e0 industrializa\u00e7\u00e3o de produtos agropecu\u00e1rios, tanto de cooperativas quanto de produtores rurais.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Integrante do Plano Safra, principal pol\u00edtica p\u00fablica do Governo Federal para incentivar o desenvolvimento econ\u00f4mico e social no campo, o cr\u00e9dito rural pode ser usado ainda para <a href=\"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/energia-solar-no-campo-veja-os-beneficios-e-como-ter-credito-pra-implantar\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">projetos de sustentabilidade<\/a> dentro da fazenda.<\/p>\n\n\n\n<p>Os recursos do cr\u00e9dito rural s\u00e3o oriundos do <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/creditorural\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">BNDES<\/a> (Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social) e de fundos constitucionais. Veja mais detalhes abaixo:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh3.googleusercontent.com\/mof5IE_uA87C-H1A2qbEJHHbWAJYQqOqPgXqE2N4kKnm6fJ6IHPnYC_l48jIdH6qF3_ORud7ywriMib3ommaHWm-kcg7T2mOxRfOwDEWHwqSgSvQeFZZ3PostMX2sVicAghyPWB8\" alt=\"cr\u00e9dito rural\"\/><figcaption>Esquema explicativo sobre a origem do dinheiro do cr\u00e9dito rural (Fonte: BNDES)<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"categorias-de-produtor-e-modalidades-de-credito-rural\">Categorias de produtor e modalidades de cr\u00e9dito rural<\/h2>\n\n\n\n<p>O acesso ao cr\u00e9dito rural atende \u00e0s regras do MRC, que classifica o produtor rural est\u00e1 dividido em <a href=\"https:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/economia\/noticia\/2021-07\/cmn-eleva-limites-de-classificacao-de-produtores-rurais\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">tr\u00eas categorias<\/a>, conforme a RBA (Renda Bruta Agropecu\u00e1ria Anual).<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, tem-se as seguintes classifica\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>A de pequeno produtor: renda anual de at\u00e9 R$ 500 mil;<\/li><li>A de m\u00e9dio produtor: entre R$ 500 mil e R$ 2,4 milh\u00f5es;<\/li><li>E a de grande produtor: acima de R$ 2,4 milh\u00f5es.&nbsp;&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Com base nisso, s\u00e3o definidas as modalidades de financiamento espec\u00edficas para cada p\u00fablico, taxas de juros, car\u00eancias, prazos de pagamento e limites de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante destacar que o cr\u00e9dito rural pode ser usado para <a href=\"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/energia-solar-no-campo-veja-os-beneficios-e-como-ter-credito-pra-implantar\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">projetos de sustentabilidade<\/a> dentro da fazenda.<\/p>\n\n\n\n<p>Os recursos dispon\u00edveis nos bancos oficiais s\u00e3o oriundos do <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/creditorural\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">BNDES<\/a> (Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social) e de fundos constitucionais.<\/p>\n\n\n\n<p>As institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o oficiais, como as agfitechs, seguem as mesmas regras do MCR e para operar precisam estar cadastradas no Banco Central, que realiza fiscaliza\u00e7\u00e3o peri\u00f3dica sobre o cumprimento das normas.<\/p>\n\n\n\n<p>Veja abaixo as modalidades e os valores, tendo por base o Plano Safra 2021\/2022.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"pronaf\">Pronaf<\/h3>\n\n\n\n<p>No Plano Safra 2021\/2022, o Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar) teve disponibilizado para <strong>custeio e comercializa\u00e7\u00e3o<\/strong> R$ 21,74 bilh\u00f5es, com 12 meses de prazo para pagamento, e juros entre 3% e 4,5% ao ano.<\/p>\n\n\n\n<p>O <strong>Pronaf Investimento<\/strong>, por sua vez, disponibilizou R$ 17,6 bilh\u00f5es, sendo o limite por benefici\u00e1rio de at\u00e9 R$ 200 mil, car\u00eancia de 3 anos e 8 anos para quitar a d\u00edvida. Juros tamb\u00e9m de 3% e 4,5%\/ano.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"moderfrota\">Moderfrota&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Modalidade que \u00e9 <strong>voltada somente para investimento<\/strong>, o Moderfrota (Programa de Moderniza\u00e7\u00e3o da Frota de Tratores Agr\u00edcolas e Implementos Associados a Colhedeiras) teve R$ 7,53 bilh\u00f5es para investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>O prazo de pagamento \u00e9 de 7 anos, com car\u00eancia de 1 ano e dois meses e taxa de juros de 8,5% ao ano.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"inovagro\">Inovagro &nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Um dos mais importantes no contexto atual, essa modalidade de cr\u00e9dito \u00e9 <strong>voltada para inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>No Plano Safra, teve disponibilizado R$ 2,6 bilh\u00f5es, sendo que cada benefici\u00e1rio pode pegar entre R$ 1,3 milh\u00e3o e R$ 3,9 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Os juros s\u00e3o de 7% ao ano, a car\u00eancia de 3 anos e o prazo de pagamento de 10 anos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"pca\">PCA<\/h3>\n\n\n\n<p>Esta modalidade \u00e9 <strong>utilizada para a constru\u00e7\u00e3o e amplia\u00e7\u00e3o de armaz\u00e9ns<\/strong>. Teve R$ 4,12 bilh\u00f5es no Plano Safra (R$ 25 milh\u00f5es por benefici\u00e1rio), car\u00eancia de 3 anos, juros entre 5,5% e 7% ao ano e prazo de pagamento de 12 anos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"pronamp\">Pronamp<\/h3>\n\n\n\n<p>O Pronamp (Programa Nacional de Apoio ao M\u00e9dio Produtor Rural), no Plano Safra, teve disponibilizado para <strong>custeio e comercializa\u00e7\u00e3o<\/strong> R$ 29,18 milh\u00f5es, sendo os juros de 5,5% ao ano e prazo de 12 anos para pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Por sua vez, o <strong>Pronamp investimento<\/strong> teve programado R$ 4,88 bilh\u00f5es (at\u00e9 430 mil por benefici\u00e1rio), car\u00eancia de 3 anos, prazo de pagamento de 8 anos e juros de 6,5%\/ano.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"desafios-para-concessao-do-credito-rural\">Desafios para concess\u00e3o do cr\u00e9dito rural<\/h2>\n\n\n\n<p>Tradicionalmente, o acesso ao cr\u00e9dito rural se d\u00e1 por meio de bancos oficiais, onde \u00e9 preciso apresentar uma s\u00e9rie de documentos pessoais e da propriedade rural.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 preciso ainda que seja elaborado um projeto detalhado sobre como e em quanto tempo o dinheiro ser\u00e1 aplicado, o que requer acompanhamento t\u00e9cnico.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste contexto, <strong>a elabora\u00e7\u00e3o do projeto para acesso ao cr\u00e9dito \u00e9 uma das partes mais dif\u00edceis de serem feitas<\/strong>, e depois ainda tem que esperar a resposta do banco, o que leva cerca de 60 a 90 dias, em m\u00e9dia, sendo que ainda podem ser requeridas corre\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Para o banco, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito rural tamb\u00e9m \u00e9 uma tarefa muito trabalhosa, j\u00e1 que se trata de dinheiro que dever\u00e1 ser pago com juros e no prazo previsto em contrato. Por isso, a an\u00e1lise sobre o projeto deve ser rigorosa, para reduzir os riscos da inadimpl\u00eancia.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Todos os detalhes para o acesso ao cr\u00e9dito rural constam no MRC, cujas regras ano passado foram reduzidas a mais da metade por parte do Banco Central, com vistas \u00e0 simplifica\u00e7\u00e3o do acesso ao cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Outra iniciativa do Banco Central foi a abertura para que outras institui\u00e7\u00f5es financeiras privadas, cooperativas e as agfintechs tamb\u00e9m concedam cr\u00e9dito rural.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>No caso das agfintechs, a grande vantagem \u00e9 que elas trabalham prioritariamente com tecnologias que agilizam o cr\u00e9dito rural, al\u00e9m de outras modalidades de concess\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"acesso-ao-credito-rural-com-o-uso-de-tecnologias\">Acesso ao cr\u00e9dito rural com o uso de tecnologias<\/h2>\n\n\n\n<p>Em 2021, a <a href=\"https:\/\/abstartups.com.br\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/M2021-Agtech.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Abstartups<\/a> (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Startups) mapeou 299 agtechs no Brasil, sendo que 43,8% atuam com servi\u00e7os financeiros diversos.<\/p>\n\n\n\n<p>As agfintechs funcionam, basicamente, como um banco digital, e usam a tecnologia (sobretudo a intelig\u00eancia artificial) para reduzir a burocracia do mercado de cr\u00e9dito tradicional. <\/p>\n\n\n\n<p>O volume de recursos dispon\u00edveis varia de acordo com cada agfintech, muitas das quais realizam <a href=\"https:\/\/terramagna.com.br\/artigos\/artigos\/credito-rural\/linhas-de-credito-rural-conheca-as-principais\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">an\u00e1lises por meio de tecnologias<\/a> que muitos bancos ainda n\u00e3o utilizam, como por exemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Monitoramento por sat\u00e9lite;<\/li><li>Gerenciamento de dados em nuvem;<\/li><li>Banco de dados (<em>big data<\/em>) com informa\u00e7\u00f5es diversas;<\/li><li>E an\u00e1lise por intelig\u00eancia artificial, o que possibilita uma resposta em um menor per\u00edodo de tempo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Assim, em alguns casos, o dinheiro pode ser liberado em at\u00e9 48 horas.<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, \u00e9 poss\u00edvel ter <strong>acesso ao dinheiro de forma mais r\u00e1pida e pr\u00e1tica<\/strong> a partir de diversas op\u00e7\u00f5es como:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>LCA (Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio);<\/li><li>LCI (Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio);<\/li><li>CRA (Certificados de Receb\u00edveis do Agroneg\u00f3cio);<\/li><li>Barter;<\/li><li>Arrendamento;<\/li><li>Penhor Rural.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, as agfintechs oferecem servi\u00e7os para redu\u00e7\u00e3o dos riscos na concess\u00e3o do cr\u00e9dito, com:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Monitoramento por sat\u00e9lites;<\/li><li>E o cruzamento de dados p\u00fablicos e privados.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Com isso, \u00e9 poss\u00edvel ter mais seguran\u00e7a tanto para quem concede o cr\u00e9dito quanto para quem deseja obter o financiamento.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"vantagens-de-obter-credito-rural-nas-agfintechs\">Vantagens de obter cr\u00e9dito rural nas agfintechs&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>O m\u00e9todo de opera\u00e7\u00e3o das agfintechs varia de empresa para empresa, mas sempre seguindo as normas do Banco Central e do MCR.<\/p>\n\n\n\n<p>No geral, elas oferecem as <a href=\"https:\/\/nagro.com.br\/agfintechs\/agfintechs-o-que-sao-e-como-elas-facilitam-o-credito-rural\/#:~:text=A%20palavra%20AgFintech%20vem%20da,rural%20para%20produtores%20do%20agroneg%C3%B3cio.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">seguintes vantagens<\/a> em rela\u00e7\u00e3o aos bancos tradicionais:<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>Libera\u00e7\u00e3o do dinheiro em menos tempo<\/strong>: enquanto nos bancos chega a quase 90 dias, nas agfintechs \u00e9 poss\u00edvel a libera\u00e7\u00e3o em at\u00e9 48h.<\/li><li><strong>Atendimento digital<\/strong>: ao contr\u00e1rio dos bancos tradicionais, com filas e demora, o atendimento nas agfintechs pode ser todo virtual, reduzindo a burocracia e tornando todo o processo mais f\u00e1cil e r\u00e1pido;<\/li><li><strong>Parcelamento e taxas<\/strong>: enquanto os bancos possuem parcelamentos e taxas fixas, conforme o MCR, nas agfintechs \u00e9 poss\u00edvel obter parcelamentos e taxas personalizadas;<\/li><li><strong>Sem abertura de conta<\/strong>: outra vantagem \u00e9 que, ao contr\u00e1rio do cr\u00e9dito oficial, para obter o dinheiro por meio de uma agfintech n\u00e3o precisa abrir conta para libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"conclusao\">Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p>O uso da tecnologia na concess\u00e3o do cr\u00e9dito rural, como voc\u00ea viu neste artigo, possui diversos benef\u00edcios, sendo os principais a <strong>redu\u00e7\u00e3o da burocracia existente nos bancos oficiais <\/strong>e o <strong>menor tempo de resposta<\/strong> para a libera\u00e7\u00e3o do financiamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, sendo a partir de banco p\u00fablico, privado, cooperativa ou agfintechs, tenha em mente que o dinheiro obtido dever\u00e1 ser investido conforme o seu projeto de aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, antes de obter o cr\u00e9dito, o produtor deve ter um projeto bem elaborado para saber o que far\u00e1 com ele e, dessa forma, desenvolver a sua produ\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A oferta de novas modalidades de cr\u00e9dito rural tem crescido no Brasil, com os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos e novas institui\u00e7\u00f5es financeiras conhecidas como agfintechs As inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas t\u00eam avan\u00e7ado no agroneg\u00f3cio brasileiro. De acordo com a CBAP (Comiss\u00e3o Brasileira de Agricultura de Precis\u00e3o), 67% das \u00e1reas agr\u00edcolas do pa\u00eds j\u00e1 adotaram algum tipo de inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica.&nbsp; &hellip;<\/p>\n","protected":false},"author":21,"featured_media":10945,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":""},"categories":[530],"tags":[10,19,20],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10885"}],"collection":[{"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/21"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10885"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10885\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10945"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10885"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10885"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/agrosmart.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10885"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}